春節(jié)過后,濟(jì)南各大銀行先后調(diào)整房貸利率折扣,四大行首套房最低上浮1.1倍,二套房至少上浮1.2倍。部分中小銀行的首套房利率上浮1.15倍、1.2倍甚至更高。一年前,首套房利率還能打8.5折,也就是同比漲了近三成。房貸持續(xù)“定向加息”,貸款買房的實(shí)際成本越來越高。即便如此,房貸額度從年初就吃緊,多數(shù)銀行一個(gè)月才放款一次。

　　四大行先后上調(diào)房貸利率

　　近日,濟(jì)南一家銀行下發(fā)通知,根據(jù)房貸市場利率變化情況,從2月26日起調(diào)整個(gè)人住房按揭貸款利率:首套房最低上浮15%,二套房最低上浮25%。同時(shí),根據(jù)貸款人的信用狀況、償還能力等適當(dāng)提高利率。

　　這是個(gè)別銀行的單獨(dú)行動(dòng),還是普遍現(xiàn)象?記者多方了解到,作為濟(jì)南房貸市場上的主力軍,工農(nóng)中建四大國有銀行已經(jīng)先后上調(diào)了房貸執(zhí)行利率。23日、24日,兩家國有大行同步調(diào)整:首套房最低上浮10%,二套房上浮20%。另外一家銀行也已經(jīng)口頭傳達(dá)相同內(nèi)容的最新通知。

　　與此前相比,最大的變化就是利率實(shí)行“剛性控制”,即這是最低標(biāo)準(zhǔn),不允許各分支機(jī)構(gòu)以任何形式額外“優(yōu)惠”。駐濟(jì)一家國有銀行的信貸經(jīng)理透露:“原來客戶辦個(gè)信用卡、買個(gè)意外保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),還能優(yōu)惠5%。也就是按首套房上浮5%、二套房上浮15%來批。現(xiàn)在不行了,這樣的件壓根就無法過審�！�

　　國有大行步調(diào)一致,中小銀行則“自由發(fā)揮”。一家小銀行的支行負(fù)責(zé)人坦言,根據(jù)客戶資質(zhì)情況,首套房一般上浮20%左右,二套房更高。某股份制銀行的相關(guān)人士表示,他們暫時(shí)未接到通知調(diào)整,目前是按首套房利率上浮10%、二套房上浮15%的標(biāo)準(zhǔn)來審批個(gè)人按揭貸款。

　　樓盤選銀行往往不看利率

　　新房按揭貸款業(yè)務(wù),選擇哪家銀行的主動(dòng)權(quán)不在購房者手里,而是開發(fā)商說了算。濟(jì)南一家大型樓盤的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人稱,與他們合作的銀行接近10家,從購房者的角度來說,肯定是愿意選擇利率低的銀行,但開發(fā)商往往優(yōu)先選擇有額度、放款快的合作銀行�！盎乜钏俣葘ξ覀儊碚f非常重要。誰有額度、放款快,我們就把按揭業(yè)務(wù)交給誰來做。有的銀行好幾個(gè)月放不了一批款,利率再低也不能合作。只要額度充足,哪怕利率高一點(diǎn)也無所謂�！�

　　一家國有銀行的個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,雖然已經(jīng)轉(zhuǎn)過年來,但房貸額度并沒有寬松�！盎�本上一個(gè)月才能放一次款,還不是完全滿足,總有一批客戶需要輪候到下一個(gè)月,這在往年沒有遇到過�！�

　　半年來多次“定向加息”

　　市民孫女士告訴記者,她的房貸是2017年1月獲批的,當(dāng)時(shí)首套房還能享受基準(zhǔn)利率8.5折的優(yōu)惠,“沒想到一年之后就漲了這么多!”

　　時(shí)隔一年,首套房的貸款執(zhí)行利率從8.5折變?yōu)榱?.15倍。在這一年之中,假設(shè)房價(jià)沒有任何變化,貸款買房成本提高了多少呢?

　　假定貸款100萬元,按等額本息還款法,分期30年還清,利率打8.5折,利息總額是75.42萬元;而利率上浮1.15倍的話,利息總額高達(dá)107.46萬元。也就是說,現(xiàn)在買房相比一年前,光利息就得多掏32萬元!即便是上浮1.1倍,利息總額也得增加27萬元。這顯然不是一個(gè)小數(shù)目。

　　過去一年來,雖然央行沒有調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率,但房貸的實(shí)際執(zhí)行利率步步攀升。業(yè)內(nèi)人士稱之為“定向加息”。以濟(jì)南一家國有大行為例,2017年初,首套房按揭貸款利率基本上保持在9折,部分客戶能打8.5折。6月16日以后,首套房一律執(zhí)行基準(zhǔn)利率,二套房上浮10%。8月18日起,首套房上浮5%-10%,二套房至少上浮15%。如今,首套房最低上浮10%,二套房上浮20%。房貸利率定價(jià)步步走高。

　　購房者買房門檻不降反升

　　對于貸款投資房產(chǎn)的市民來說,資金成本大幅提高,房價(jià)預(yù)期漲幅能否覆蓋成本,還能獲得多大的投資回報(bào)空間,在搶房之前需要認(rèn)真算算賬。省城金融界的一位資深人士認(rèn)為,利率折扣是伴隨整個(gè)還款周期的,美國持續(xù)加息,國內(nèi)加息預(yù)期漸濃,一旦跟進(jìn),上調(diào)基準(zhǔn)利率,對于房貸來說無疑將是雪上加霜。

　　房貸逐步走高并非濟(jì)南特有,而是全國性的。鄭州從2018年開始,首套房的貸款利率普遍上浮1.2倍,個(gè)別銀行上浮1.3倍。融360統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2018年1月全國首套房貸款平均利率為5.43%,相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.11倍,同比上升21.75%。1月份,中國銀監(jiān)會(huì)表示,2018年將努力抑制居民杠桿率,繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化,嚴(yán)肅查處各類違規(guī)房地產(chǎn)融資行為。房貸是影響房價(jià)走勢的關(guān)鍵指標(biāo)之一,收緊的房貸疊加房地產(chǎn)調(diào)控政策,對約束房價(jià)上漲、抑制“炒房”的作用更為明顯。但在此過程中,一些剛需和改善性購房者的買房門檻其實(shí)不降反升。

　　（生活日報(bào) 記者 趙國陸）